ご自身で記録を取り寄せる方法と、開示された記録の読み方。住宅ローンの前に見る 5 つの欄
金融機関がお申込み時に照会する記録は、ご自身でも同じものを取り寄せられます。取り寄せておけば、忘れていた契約や、思っていたより長く残っている記録に、お申込みの前に気づけます。この記事では、請求の方法と、開示された記録の読み方を整理します。今週の親記事 お支払いの記録に大きな遅れが残っている場合、住宅ローンはいつから検討できるか の関連記事です。
- 請求方法・費用・様式は各機関が改定することがあります。最新の案内をご確認ください。
- 開示された記録の解釈に迷う場合は、相談の中で一緒に読むことができます。
取り寄せの方法と費用の目安
| 機関 | 請求方法 | 費用の目安 | 届くまで |
|---|---|---|---|
| クレジット系の機関 | インターネット（スマートフォン可）または郵送 | 500〜1,500 円程度 | インターネットは即時、郵送は 10 日程度 |
| 貸金系の機関 | スマートフォンのアプリまたは郵送 | 1,000〜1,300 円程度 | アプリは数日、郵送は 1〜2 週間 |
| 銀行系の機関 | インターネットまたは郵送 | 1,000〜1,200 円程度 | 1〜2 週間程度 |
住宅ローンの前に見るなら、3 つすべてを取り寄せるのが確実です。費用は合計で 3,000〜4,000 円程度です。ご本人の請求は金融機関には表示されないため、何度請求しても不利にはなりません。
住宅ローンの前に見る 5 つの欄
1. 契約の一覧
現在の契約がすべて載っています。「こんな契約があったか」というものが出てきたら、残高ゼロでも解約の対象です。件数を数え、お申込み書に書く内容と一致させます。
2. 残高と毎月の返済額
返済負担率の計算に使います。カードのショッピングの残高も含まれます。
3. 直近 24 か月の入金状況
月ごとに、期日どおりに入金されたか、遅れたか、請求がなかったかが記号で並んでいます。「遅れ」を示す記号が何回、いつあるかを数えます。直近であるほど、回数が多いほど、慎重に見られます。
4. 大きな遅れの欄
長期の遅れ、代位弁済、強制解約などが登録されていれば、この欄に記載があります。「発生日」と「解消日（完済日・終了日）」を確認し、解消日から 5 年程度が消える目安です。この欄に記載がある間は、多くの金融機関で検討が難しくなります。
5. お申込みの記録
直近 6 か月に、どの会社が、いつ、何の目的で照会したかが載っています。件数が多いと慎重に見られるため、次のお申込みまでの間隔を決める材料になります。
読み方に迷いやすい表記
- 「請求なし」の記号: その月に支払う金額がなかっただけで、遅れではありません。
- 完済した契約が「契約中」に見える: 完済しただけで解約していない可能性があります。解約の手続きをしてください。
- 終了した契約が残っている: 終了後 5 年程度は載ります。遅れがなければ「返済の実績」として読まれることもあります。
- 知らない会社名: クレジットカードの発行会社や、携帯電話会社の分割払いの登録名が、契約時の名前と違うことがあります。契約時の書類と照らし合わせます。
記録に間違いがあったとき
完済したのに残高が残っている、遅れていないのに遅れの印がある、といった場合は、登録した会社（記録機関ではなく、その契約の会社）に訂正を申し出ます。会社が確認のうえ、記録機関の登録を修正します。訂正には数週間かかることがあるため、住宅ローンのお申込みの前に済ませておきます。
取り寄せた記録の使い方
- 件数・残高・返済額を一覧にして、返済負担率を計算する（お申込み前に自分で調べる方法）
- 残高ゼロの契約を解約し、整理の順番を決める（複数社からのお借入れを整理する順番）
- 大きな遅れの欄に記載があれば、解消日から消える時期を計算し、準備に切り替える
- お申込み書は、記録と一致する内容で書く（お借入れの申告と、金融機関が確認できる範囲）